Страхование ипотечного кредита: что нужно знать

Оформление страхования — важное требование ипотечных банков при выдаче займов. Страховка выступает гарантией того, что все обязательства по выданному кредиту будут выполнены. При этом полис страхования защищает от рисков не только кредитора, но и самого заемщика. Подробнее о нюансах получения страховки поговорим в статье.

Покупка квартиры или частного дома за кредитные средства — ответственный шаг для заемщика. Для банковской организации выдача крупной суммы — весомый риск. Поэтому законом (ст. 31 N 102-ФЗ от 16.07.1998) предусмотрено обязательное страхование недвижимости, выступающей залогом по кредиту. Страховка защищает интересы сторон при наступлении таких страховых случаев, как пожар, наводнение, взрыв, действия третьих лиц и т. д. Если с объектом что-либо случится, заемщик получит компенсацию и сможет выполнить ипотечные обязательства. Это правило не действует, если получена ипотека на строительство или покупку квартиры по ДДУ. Полис можно получить только после сдачи объекта.

Также для заемщика доступно оформление страховки жизни, здоровья и титула, которые обеспечат дополнительную защиту интересов. Полисы помогут получить денежную компенсацию и закрыть кредитные обязательства при наступлении таких страховых случаев, как утрата права собственности, потеря трудоспособности, получение инвалидности, смерть. Однако данные виды страхования являются добровольными, и кредитор не вправе требовать их оформления. При этом клиенту следует помнить, что при отсутствии полисов может быть увеличена процентная ставка.

Для приобретения полиса страхования, заемщику, как правило, потребуется предоставить: паспорт, документы, подтверждающие право собственности, отчет об оценке недвижимости, договор ипотечного кредитования. В разных страховых компаниях пакет документации может различаться.

Цена полиса страхования ипотеки зависит от множества факторов. Во-первых, от суммы ипотечного кредита. Чем она больше, тем дороже будет страховка. Во-вторых, учитываются возраст и здоровье клиента, а также стоимость и состояние недвижимости. В-третьих, цена зависит от количества рисков, от которых заемщик желает застраховаться. Полис оформляется на один год, после чего его действие необходимо продлевать. Чтобы получить страховку, достаточно обратиться в конкретную страховую компанию, аккредитованную банком, или непосредственно в банковское отделение, где кредитные менеджеры помогут подобрать подходящий вариант.

Страхование ипотеки — это не просто дополнительная статья расходов, но и механизм, обеспечивающий финансовую безопасность заемщика и его семьи. При этом следует помнить, что в оформлении страховки недвижимости, титула, жизни и здоровья может быть отказано, если клиент или приобретаемый объект не будут соответствовать требованиям страховщика. Поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться с менеджерами банка или страховой компании.