Как Starbucks стала самым успешным банком в мир

 
В финтехе есть поговорка:
 
без разницы, каким бизнесом занимается ваша компания – она, в конечном счете, либо однажды умрёт, либо выживет, начав заниматься финансовыми услугами.
 
История о том, почему Starbucks является одним из самых успешных... банков в мире.
 
В далёком 2007 году менеджеры и руководство Starbucks поставили перед собой простую задачу:
 
– создать программу лояльности, чтобы стимулировать клиентов покупать больше кофе.
 
В 2008 году их программа лояльности была впервые представлена физическими подарочными картами.
 
Как это работает: вы покупаете себе физическую подарочную карту и пополняете её любой суммой денег, после чего вы можете покупать свой ежедневный кофе, расплачиваясь с помощью этой подарочной карты, снова пополняя её при необходимости.
В программе Starbucks присутствует накопительная система баллов (звёзд), благодаря которой их можно обменивать на вознаграждения.
 
Уже тогда помощью программы лояльности Starbucks пыталась изменить концепцию использования своих карт, уходя от подарочной карты к чему-то, напоминающему платежную карту.
 
Всё резко изменилось с выпуском мобильного приложения Starbucks в 2010 году.
 

 
Теперь клиенты смогли загружать свою физическую  подарочную карту в приложение, пополнять её  онлайн и совершать заказы кофе на самовывоз со своих телефонов.
 
С обновленной программой вознаграждений каждая покупка стала присуждать пользователям 1 звезду за каждый потраченный доллар (звёзды можно обменять на продукты из пекарни, бесплатные напитки и т.п.).
 
НО, каждая покупка, сделанная с помощью пополняемой подарочной карты внутри приложения, стала приносить.... 2 звезды за каждый потраченный доллар.
 
После того, как в 2014 году Starbucks добавили функцию мобильного заказа и самовывоза, около 25% ВСЕХ заказов Starbucks в США стали оплачиваться с мобильных устройств и программы лояльности.
 
Каждый раз, когда кто-то пополнят свою бонусную карту, Starbucks хранит и  удерживает эти деньги до тех пор, пока их владелец не будете готов их потратить.
 
Каждый год участники программы лояльности Starbucks пополняют балансы на примерно... $10 МИЛЛИАРДОВ.
 

 
В программе Starbucks 25 миллионов активных участников, которые только в 2021 году позволили компании сообщить о неизрасходованных клиентских депозитах на сумму... 1,6 миллиарда долларов.
 
$ 1,600,000,000 свободно лежащих на балансе  денег.
 
Для справки: банк Discover, 4-ый по величине поставщик кредитных карт в США, имеет всего 470 миллионов свободных долларов на депозитах.
 
Что Starbucks делает с этими деньгами?
 
Всё просто – Starbucks использует их как собственную кредитную линию с... нулевой процентной ставкой.
 
Нужны деньги, чтобы построить несколько десятков новых точек?
 
Нужен бюджет на большую рекламную кампанию?
 
Хочется быстро и массово обновить оборудование?
 
Не нужно брать кредит в банке под 2-4-10-20%.
 
Просто используйте собственные средства, которые ваша компания УЖЕ получила от своих клиентов по предоплате.
 
Причина, по которой Starbucks может это сделать, заключается в том, что ей, в отличие от банков, не нужно держать денежные резервы для обеспечения этих денег, проходить проверки финансовых органов и, вообще, каким-то образом регулировать это.
 
Просто потому, что единственный способ обналичить баланс карты Starbucks — купить что-нибудь в Starbucks
 
И единственная проблема, с которой может столкнуться Starbucks возникнет только тогда, когда у компании вдруг резко закончится кофе, который она не сможет продать покупателям.
 
Эта кредитная линия составляет примерно 4% от общей суммы всех обязательств компании.
 
Она улучшает состояние балансов компании за счет увеличения свободного денежного потока и снижения потребностей в оборотном капитале.
 
При текущем балансе обязательств Starbucks фактически зарабатывает +10% процентов по депозитам подарочных карт своих клиентов
 
И поскольку срок действия денег в бонусной карте не истекает, значительная часть этих денег... вообще НИКОГДА не тратится.
 
В Starbucks даже посчитали, сколько денег с балансов точно никогда не будет использовано:
 
141 миллион долларов невостребованных денег только в 2019 году
 
На программу вознаграждений Starbucks приходится около 53% расходов в их магазинах, что делает ее одной из самых успешных программ вознаграждений за всю историю и одним из самых свободных, нерегулируемых и успешных банков в мире
 
P.S. Именно потому что старбакс стал банком, кофий в нём стал помоями.