Про малый бизнес и про банки⁠⁠

Задача:
 
Нужен 1,3 млн на новое направление. Как юрику - получить ничего невозможно, пытаем счастье как физик, в Альфабанке.
 
Запрос: 1 300 000 на 60 месяцев.
 
В ответ 3 предложения:
 
Сумма на руки 1 000 000, варианта ставок 3(каждую разберем) :
 
Ставка 5.9%, приобретается доп. продуктов на 591 200, в числе которых :
 
- "Выгодная ставка" - 266 655 руб.
 
- Страховка 324 544 руб.
 
Общая стоимость кредита: 848 432 руб.
Ставка 15.9%, приобретается доп. продуктов на 324 544, в числе которых :
 
- Страховка 324 544 руб.
 
Общая стоимость кредита: 928 400 руб.
 
Ставка 30.9%, без доп. продуктов :
 
Общая стоимость кредита: 974 503 руб.
 
Первые 2 варианта дешевле, но, при досрочном погашении вернуть доп.продукты нельзя. Даже если через день закрыть кредит, альфа банк в таком шикарном плюсе.
 
Я тут по телевизору смотрел, что мы в топе экономик мира, а ВВП растет как на дрожжах. Какой в этом всем смысл, если я не могу взять не сильно большую сумму на развитие под адекватную стоимость кредита?