Как мошенники похищают деньги с банковских счетов

Сейчас время высокой ключевой ставки, а значит, среди населения пользуются спросом выгодные вклады в рублях. Однако виртуальные счета могут ограбить, если не быть достаточно бдительными. Рассказываем об основных мошеннических схемах.

5 самых распространенных схем

Фишинг. Мошенники присылают смс или сообщения в мессенджерах с ссылкой на фальшивый сайт, похожий на интернет-банк или другой ресурс. Суть в том, чтобы там вы провели оплату в попытках что-то купить, — сайт запомнит данные карты, которые вы введете, и мошенники ими воспользуются.

Липовые техподдержки. Злоумышленники внедряются в переписку жертвы в соцсетях или мессенджерах, представляясь техподдержкой сервиса. Под предлогом «проверки безопасности» или «предотвращения взлома» убеждают установить программу удаленного доступа (AnyDesk, TeamViewer). После этого получают полный контроль над устройством и банковскими приложениями.

Сим-своппинг. Преступники оформляют дубликат SIM-карты жертвы, используя поддельные документы. Получив доступ к номеру телефона, они проходят смс-авторизацию в банковских приложениях и там делают нужные им операции или переводы. Особенно уязвимы клиенты, которые не настроили дополнительную защиту в мобильном банке.

Социальный инжиниринг под родственников. Мошенники изучают социальные сети жертвы, затем звонят ей, имитируя либо голоса самих родственников, либо сотрудников полиции, медиков. Сообщают о «чрезвычайной ситуации» и настаивают на немедленном переводе денег.

Развитие ИИ приводит к тому, что доверять не стоит таким просьбам, даже если они оформлены голосовым сообщением, «кружочком», а то и звонком с номера родственника.

Фейковые выплаты и покупки. Тут есть разные варианты — могут сообщать о липовых выплатах или предлагать очень выгодно какой-то товар, а потом просить сделать перевод для «оформления документов» или предоплаты. Более того — провести оплату могут убедить по фишинговой ссылке, так мошенники получат доступ ко всем данным карты.

Как выманивают SMS-коды

Самый распространенный и опасный сценарий — когда мошенник в ходе телефонного разговора убеждает жертву назвать код из пришедшего SMS. Преступники используют отработанные легенды, которые вызывают у человека доверие или ощущение срочности:

• Звонят, представляясь службой безопасности банка, сообщают о подозрительных операциях. Предлагают «заблокировать мошенническую транзакцию» с помощью кода из смс.


• Представляются сотрудником мобильного оператора и под предлогом продления договора или активации новой услуги запрашивают код из смс.


• Сообщают о пришедшей посылке, а для подтверждения личности просят продиктовать код из сообщения от банка.

Любой код, приходящий в смс от банка, — это пароль для подтверждения операции. Если вы его назовете — мошенники мгновенно проведут транзакцию с вашего счета.

Как отличить мошенника

Вот как выяснить, звонит ли вам настоящий сотрудник банка:

1. Положите трубку и перезвоните на официальный номер банка.


2. Попросите назвать ваши ФИО полностью, номер договора, дату последней операции. Мошенник чаще всего владеет только базовой информацией.


3. Если собеседник создает искусственное ощущение срочности, угрожает или давит на вас — это явный признак мошенничества.

Помните, что настоящие сотрудники не будут просить у вас личные данные и коды.